KrajUbezpieczenie pod kredyt - obowiązek czy wymysł banków?

Ubezpieczenie pod kredyt - obowiązek czy wymysł banków?

Materiał partnera
Ubezpieczenie pod kredyt
Ubezpieczenie pod kredyt / Źródło: Materiały prasowe
Dodano 4
Zakup nieruchomości to bardzo poważna decyzja w życiu wielu ludzi. Umowa wiąże z bankiem zwykle na długi czas – często umowy dotyczą okresów 20, jak i 30 lat spłaty zobowiązania. A przy zaciąganiu kredytu banki coraz częściej wymagają od kredytobiorców zakupu ubezpieczenia na życie

Najczęściej jednak jesteśmy zbyt mało zorientowani w temacie ubezpieczeń, by móc ocenić, czy oferta zakupu ubezpieczenia, jaką oferuje nam bank – jest korzystna, obowiązkowa i potrzebna do zawarcia kredytu? Przyjrzyjmy się temu.

Ubezpieczenie na życie w banku

Bank podczas naszych starań o otrzymanie kredytu na mieszkanie wymaga zakupu polisy na życie? Ale właściwie po co?.

W przypadku zakupu nieruchomości – nieruchomość będzie zabezpieczeniem kredytu. Bank wymagać może od nas ubezpieczenia mieszkania. Tutaj bank zazwyczaj posiada gotową ofertę opartą na współpracy z wybranym towarzystwem. Pamiętajmy, że ubezpieczenie to dla banku dodatkowy sprzedany produkt, a co za tym idzie zysk. Jest to również wsparcie finansowe, które pozwoli zachować wartość mieszkania – np. na wypadek powodzi uzyskane środki pozwolą na konieczny remont.

Banki jednak wymagają od kredytobiorców również zabezpieczenia, jakim będzie ubezpieczenie na życie. W tym przypadku zazwyczaj również możemy liczyć na gotową ofertę ubezpieczeniową.

Przykładowo – ING Bank Śląski współpracuje z towarzystwem Nationale Nederlanden, z kolei Santander oferuje produkty grupy Aviva.

Ubezpieczenie na życie oferowane przez bank zazwyczaj nieco różni się od oferty indywidualnej polisy na życie. Możemy spodziewać się, że bank zaoferuje nam sumę ubezpieczenia zbliżoną do kwoty kredytu, jaki zaciągamy, jak również ochrona przewidziana będzie na czas spłaty kredytu. Jeśli zatem przykładowo zaciągamy kredyt na wysokość 100 000 zł – a spłatę przewidujemy na najbliższe 10 lat – ochrona oferowana przez bank raczej nie przekroczy 10 lat, podobnie jak suma ubezpieczenia będzie oscylować w granicy 100 000 zł.

Czy polisa w banku się opłaca?

Musimy zdawać sobie sprawę z tego, że bank nie powinien wymagać od nas zakupu polisy, którą sam oferuje. Jeśli zatem posiadamy ubezpieczenie grupowe lub indywidualne – powinien uwzględnić to jako nasze zabezpieczenie.

Pamiętać musimy również o tym, że oferta banku jest specjalnie przygotowana z myślą o kredytobiorcach – nie dotyczy to tylko sumy ubezpieczenia i czasu trwania umowy, ale również ceny ubezpieczenia oraz zakresu ochrony. Z całą pewnością możemy liczyć na ochronę na wypadek utraty zdolności do pracy – dla banku oznacza to brak spłaty kredytu, w związku z czym świadczenie finansowe pozwala nam na terminową spłatę.

Zakres ochrony oferowany jest zazwyczaj dwóch lub trzech wariantach – możemy zatem wybrać wysokość składki, jak również to, czy zabezpieczymy się również na wypadek poważnego zachorowania czy wypadku komunikacyjnego.

Ceny składek najczęściej są kuszące – co w perspektywie zaciąganego kredytu jest dodatkowym atutem ubezpieczenia w banku. Bardzo często spotkać się możemy z ofertą za kilka lub kilkanaście złotych miesięcznie (np. ING oferuje ubezpieczenie na życie od 4 zł miesięcznie). Możemy być pewni, że za kilka złotych miesięcznie trudno nam będzie znaleźć podobne ubezpieczenie w formie indywidualnej. Warto jednak zastanowić się dlaczego oferta jest tak tania i sprawdzić co dokładnie oferuje.

To, co z pewnością jest plusem takiego ubezpieczenia – to wygoda. Osoby, które nie chcą poświęcić czasu na samodzielne znalezienie dobrej oferty ubezpieczeniowej – mogą pominąć ten obowiązek. Dodatkowo bank dolicza wysokość składki do wysokości raty kredytu, zatem w ramach jednego przelewu możemy dokonać opłaty dwóch rzeczy.

Brak wyboru może doprowadzić jednak do tego, że ominie nas bardziej korzystna oferta, którą znaleźć możemy sami w innym towarzystwie ubezpieczeniowym. Oferta banku ogranicza się zazwyczaj do kilku wariantów cenowych i na tym kończy się nasz wybór. Jeśli zależy nam na szerokiej ochronie, wyższej sumie ubezpieczenia czy lepszych warunkach umowy – warto zastanowić się nad zakupem indywidualnej polisy na życie.

Indywidualna polisa daje indywidualną ochronę

Plusem indywidualnego ubezpieczenia jest fakt, że mamy pełną kontrolę nad wybranym produktem. To my wybieramy: towarzystwo ubezpieczeniowe, czas trwania umowy, wysokość sumy ubezpieczenia oraz zakres ochrony. Możemy zatem sprawić, że nasza polisa na życie będzie rozbudowana według naszych konkretnych oczekiwań. Chcemy zabezpieczyć się na możliwość wypadków, nowotworów, kontuzji? Nie ma takiego problemu – wybieramy ochronę, na której najbardziej nam zależy i w nią inwestujemy kwotę, którą uznamy za odpowiednią.

Warto jednak pamiętać, że przed zakupem dobrze jest sprawdzić różne oferty – często towarzystwa ubezpieczeniowe w podobnej cenie oferują zupełnie różne zakresy ochrony. Dzięki takiemu porównaniu możemy znaleźć lepsze oraz tańsze rozwiązanie.

/ Źródło: Rankomat
/ jba

Czytaj także

 4
  • Skrzypek na dachu IP
    Debilizm na
    Zachodzie wyszedl
    z mody dawno temu .
    Nalezne odszkodowania wyplacaja
    kiedy ofiara jest zmuszana do zgody jako warunek umowy .
    Dodaj odpowiedź 1 0
      Odpowiedzi: 0
    • Beyllon IP
      Jak nic nie daje, zabezpiecza Cie
      Dodaj odpowiedź 3 1
        Odpowiedzi: 0
      • myślący IP
        Ubezpieczenie które nic nie daje oprócz kasy dla banku to jest zwykłym curestwem
        Dodaj odpowiedź 9 0
          Odpowiedzi: 0
        • Katarzyna IP
          Osoby, które chcą pełną ochronę, mogą zdecydować się na ubezpieczenie mieszkania w wariancie All Risk. W przypadku takiej polisy ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie we wszystkich tych sytuacjach, które nie zostały jednoznacznie wyłączone z zakresu odpowiedzialności towarzystwa.
          Katarzyna
          ekspert porównywarki ubezpieczeń Ubea
          Dodaj odpowiedź 2 9
            Odpowiedzi: 0

          Czytaj także