Kto może odzyskać pieniądze z tzw. sankcji kredytu darmowego?
Środki może otrzymać konsument, który zawarł umowę niezwiązaną z prowadzeniem działalności gospodarczej, jeśli zaciągnął pożyczkę lub kredyt o wysokości do 80000 zł, gdy chodzi o zobowiązania zaciągnięte przed do 17.12.2011, a potem – do 255000 zł. W okresie do 21.07.2017 obejmowało to także kredyty hipoteczne.
Jaka jest skala tego typu spraw?
Ta skala jest o wiele większa niż ilość kredytów tzw. frankowych. Trzeba jednak pamiętać, że w przypadku kredytów po 17.12.2011 r. prawo do powołania się na sankcję kredytu darmowego wygasa w ciągu roku od całkowitej spłaty kredytu lub jego zrolowania.
O jakie konkretnie zapisy w umowie chodzi? Da się je wymienić?
Ustawodawca unijny i polski wymienił szereg zapisów, których pominięcie, naruszenie lub nieprawidłowe wskazanie skutkuje uprawnieniem do powołania się na sankcję. Lista zarzutów jest długa i różni się w zależności od momentu zaciągnięcia umowy kredytu
Czy zrobi Pani symulację która najlepiej zobrazuje czytelnikom ile mogą odzyskać?
Jako przykład mogę podać prawomocną wygraną naszej klientki. W 2011 r. zaciągnęła z mężem nieco ponad 74000 zł, do wytoczenia powództwa zapłacili ponad 71000 zł. W pozwie zażądali ustalenia, że rata wynosi 310,27 zł (bo mieli go spłacać jeszcze 10 lat) oraz zapłaty nadwyżki. Klienci łącznie odzyskali ponad 40 tys złotych a dalej będą spłacać raty po 310,27 zł. Nasi inni klienci ocenili, że wolą uznać kredyt za spłacony i zażądali zwrotu nadwyżki nad kwotą wypłaconą.
Ile klient zyskał na tym?
Klienci łącznie odzyskali ponad 40 tys. złotych a dalej będą spłacać raty po 310,27 zł – moglibyśmy nawet teraz przyjąć że kredyt jest spłacony w całości, ale klient ocenił że siła nabywcza pieniądza od 2011 do dziś tak spadła, że lepiej mu odzyskać z odsetkami ponad 50000 zł i spłacać w maleńkich ratach kredyt jeszcze a zwrot zainwestować w remont nieruchomości.
Ile kosztuje pomoc prawna przy tego rodzaju sprawach?
Wiele zależy od modelu przyjętego przez klienta np. czy uznajemy kredyt za spłacony w całości, czy tylko zwrot rat. Proponujemy klientom kilka wariantów – z premią za sukces i bez niej, staramy się uwzględnić możliwości klienta i mu faktycznie pomóc, wiec nie ma jednego schematu
Co zrobić by rozpocząć procedurę odzyskania pieniędzy?
Pierwszą i podstawową czynnością jest zapoznanie się z umową i jej ocena pod kątem wymagań obowiązującej wówczas ustawy o kredycie konsumenckim. Następnie sprawdzamy, czy nie wygasło prawo do powołania się na sankcję kredytu darmowego – od 18.12.2011 jest to rok od dnia całkowitej spłaty kredytu. Potem należy złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji i jeśli bank nie podzieli tego stanowiska pozostaje tylko….pójść do Sądu.