Chcesz wziąć kredyt w Norwegii? W takim razie poświęć kilka chwil na zrozumienie, w jaki sposób sprawdzana jest zdolność kredytowa. Norweskie banki najczęściej wykorzystują do określenia zdolności kredytowej dwa systemy – Bisnode i Experian. Przekonaj się już teraz, jakie informacje zawierają oraz co oznacza aktualizacja tych systemów.
Czym jest Bisnode i Experian?
Bisnode i Experian to nowoczesne systemy, które bardzo często wykorzystywane są w Norwegii do określenia zdolności kredytowej. Gromadzą informacje, które pozwalają ocenić bankom, z jakim ryzykiem wiąże się przyznanie konkretnej osobie kredytu, a także jaka jest sytuacja finansowa wnioskującego o kredyt. Bisnode i Experian dostarczają również wiedzy na temat tego, jak kształtowała się Twoja zdolność kredytowa w ciągu ostatnich lat. W raporcie umieszczone są informacje na temat wysokości dochodu w ostatnich latach.
Oba systemy umożliwiają wygenerowanie raportu. Może skorzystać z tej opcji bank lub też możesz pobrać raport dotyczący Twojej zdolności kredytowej jeszcze zanim złożysz wniosek o kredyt.
Zdolność kredytowa zostaje przeliczona na punkty – w przypadku systemu Experian stosowana jest punktacja od 0 do 1000, natomiast w przypadku systemu Bisnode od 0 do 100 punktów.
Oto przykładowa skala wykorzystywana przez system Experian:
Punktacja oraz związane z nią ryzyko kredytowe:
734-1000 - Ryzyko jest bardzo niskie, zalecane jest zatwierdzenie wniosku klienta.
733-550 - Ryzyko jest niskie, zalecane jest zatwierdzenie wniosku klienta.
443-549 - W tym przypadku ryzyko jest na średnim poziomie. Zalecane jest zatwierdzenie klienta po ręcznym sprawdzeniu poziomu ryzyka.
310-442 - Ryzyko jest wysokie, dlatego zalecany rozwiązaniem jest dokładniejsze przeanalizowanie zdolności kredytowej klienta.
1-309 - Występuje bardzo wysokie ryzyko. Zalecanym rozwiązaniem jest odrzucenie wniosku klienta.
Za dobry wynik uznaje się taki, który jest wyższy niż 550 punktów.
Gdy zamierzasz starać się o kredyt, szczególnie hipoteczny, warto przejrzeć systemy Bisnode i Experian jeszcze przed złożeniem wniosku. Dlaczego to takie ważne? Koniecznie sprawdź poniższe informacje:
- upewnij się, że wszystkie dane w systemie są poprawne,
- zyskaj pewność, że zostały dodane już informacje z rozliczenia rocznego z poprzedniego roku,
- przejrzyj się, czy system nie odnotował inkasso, czyli problemów ze spłatą zobowiązania – inkasso automatycznie dyskwalifikuje Cię do otrzymania kredytu i co ciekawe możesz dziś otrzymać inkasso nawet za niezapłaconą w terminie opłatę za parkowanie.
List z Bisnode lub Experian
Otrzymaliście list od Bisnode bądź Experian? Bez obaw! To standardowe działanie w przypadku, gdy bank chce wygenerować raport na temat Waszej zdolności kredytowej. Zatem za każdym razem, gdy wnioskujesz o kredyt konsumencki czy hipoteczny, to otrzymasz list, w którym znajdziesz informacje na temat tego, że bank musi przeprowadzić ocenę zdolności kredytowej, aby móc rozpatrzyć Twój wniosek. To pewnego rodzaju zabezpieczenie, dzięki temu zawsze, gdy bank będzie pobierał raport z Bisnode lub Experian, zostaniesz o tym poinformowany listownie. W jego treści znajdziesz dokładne dane na temat tego, kto i kiedy pobierał informacje na temat Twojej zdolności kredytowej z jednego z tych systemów.
Aktualizacja danych w Bisnode i Experian
Zanim bank zdecyduje się przyznać Ci kredyt w Norwegii, dokładnie obliczy Twoją aktualną zdolność kredytową, a do tego prześledzi, jak kształtowała się ona w ostatnich latach. W tym celu większość banków w Norwegii korzysta z Bisnode i Experian. Zastanawiasz się, jak często są one aktualizowane? Do najważniejszych aktualizacji dochodzi raz w roku zazwyczaj w czerwcu. Wtedy właśnie Bisnode i Experian uzyskują informacje o Twoim rozliczeniu rocznym z poprzedniego roku – ze skatteoppgjør.
Na podstawie tych informacji zostaje ponownie obliczana zdolność kredytowa, a tym samym w zależności od uzyskanych punktów, dowiesz się, czy bank przyzna Ci kredyt w oczekiwanej kwocie, czy też będzie to znacznie utrudnione. To właśnie w oparciu rozliczenie roczne z poprzedniego roku zostanie wyliczona zdolność, która zdecyduje o tym, czy otrzymasz kredyt.
Warto podkreślić, że bardzo często dochodzi do znacznie mniejszych aktualizacji. Każda osoba może zgłosić zmianę swoich danych np. wnioskować o nadanie numeru stałego pobytu. Po takiej zmianie bardzo szybko zostaną one dodane do systemu.
Kredyt w Norwegii z Motty
Chcesz wziąć kredyt na remont, kredyt hipoteczny, a może potrzebny Ci samochód dostawczy do Twojej firmy? Skontaktuj się z naszymi doradcami kredytowymi z Motty, którzy pomogą Ci w poprawie Twojej zdolności kredytowej i dokładnie wytłumaczą, jak aktualizacja Bisnode i Experian wpływa na to, czy bank zdecyduje się na przyznanie Ci kredytu oraz w jakiej kwocie. Otrzymaj też specjalnie wyselekcjonowaną listę ofert kredytowych w Norwegii, abyś miał pewność, że nie przepłacasz. Dzięki temu zyskasz pieniądze na potrzebny cel.