Lokaty to jedne z najpopularniejszych obecnie narzędzi, służących pomnażaniu kapitału. Ogromnym walorem oszczędzania na lokacie jest pewny, z góry określony zysk oraz całkowite bezpieczeństwo kapitału.
Dla kogo lokaty bankowe?
Lokaty świetnie sprawdzą się w przypadku osób, które preferują bezpieczne, stabilne inwestycje i pewne zyski.
Umieszczając środki na lokacie, musisz liczyć się z koniecznością ich „zamrożenia”. Oznacza to, że podczas trwania umowy z bankiem dostęp do zdeponowanych środków będzie utrudniony.
Jeśli zechcesz wypłacić pieniądze przed czasem, musisz liczyć się z utratą wypracowanych odsetek. Choć może wydawać się to sporą wadą, warto spojrzeć na tę kwestię z innego punktu widzenia.
Łatwy dostęp do pieniędzy (np. na koncie oszczędnościowym), często stanowi nie lada pokusę. Zwłaszcza dla osób, które lubią spontaniczne zakupy i z trudem opierają się promocjom.
Perspektywa utraty wypracowanych odsetek może być dla nich wystarczającą motywacją, aby zostawić pieniądze w spokoju i pozwolić im zarabiać.
W jaki sposób wybrać lokatę bankową?
Podstawową decyzją, jaką należy podjąć przed wyborem depozytu jest preferowany okres jego trwania. Najpopularniejsze lokaty bankoweto te, zawierane na 3, 6 i 12 miesięcy. W zależności od swoich potrzeb i preferencji możesz sięgnąć także po tygodniowy, miesięczny lub kilkuletni depozyt. Istnieją także banki, które oferują swoim klientom tzw. lokaty overnight. Deponując pieniądze w poniedziałek, we wtorek trafią z powrotem na Twój rachunek. Wraz z wypracowanymi odsetkami.
Oprocentowanie lokat bankowych
Najważniejszym kryterium wyboru lokaty powinno być jej oprocentowanie. Wyższy procent to oczywiście wyższe zyski.
Oprocentowanie lokaty podawane jest w reguły w skali roku. Jeśli jego wartość wynosi 3% oznacza to, że właśnie tyle zarobią Twoje pieniądze, jeśli umieścisz je na lokacie na 12 miesięcy. W przypadku depozytów 3 lub 6-miesięcznych zysk będzie odpowiednio niższy.
Jak precyzyjnie wyliczyć zysk z lokaty?
Aby wyliczyć zysk z lokaty, wystarczy posłużyć się następującym wzorem:
zysk = x * p / 100 * d / 365
Wartość x oznacza w tym przypadku zdeponowaną kwotę, p - oprocentowanie, natomiast d - czas trwania lokaty wyrażony w dniach.
Od uzyskanej w ten sposób kwoty należy odliczyć oczywiście 19 proc. podatku od zysków kapitałowych, czyli tzw. podatku Belki.
Kapitalizacja odsetek
Kolejnym parametrem, na który należy zwrócić uwagę jest częstotliwość kapitalizacji odsetek.
Czym jest kapitalizacja odsetek?
Kapitalizacja odsetek to nic innego, jak „dopisywanie” wypracowanych na lokacie zysków do kwoty kapitału.
Jeśli odsetki będą kapitalizowane każdego dnia, zgromadzone na lokacie pieniądze zarobią więcej niż w przypadku tygodniowej czy miesięcznej kapitalizacji.
Przyczyna takiego stanu rzeczy jest bardzo prosta.
Jeśli odsetki będą dopisywane do kwoty kapitału codziennie, bank będzie naliczał oprocentowanie od coraz wyższych kwot. A co za tym idzie wypracowane odsetki także będą wyższe.
Maksymalna kwota depozytu
Dobrze zarabiający klienci, którzy pragną umieścić na lokacie pokaźne sumy, powinni sprawdzić kryteria banków, dotyczące maksymalnych kwot na lokacie. Często nie przekraczają one kilkunastu lub kilkudziesięciu tysięcy złotych.
Jeśli dysponujesz naprawdę wysokim kapitałem, zamiast jednej lokaty możesz założyć kilka. Dlaczego? Jeśli okaże się, że na skutek nieplanowanych wydatków będziesz zmuszony sięgnąć po zdeponowane środki, stracisz odsetki tylko z 1 lokaty. Pozostałe będą wciąż dla Ciebie pracować.
Maksymalna liczba lokat
Nie wszystkie banki umożliwiają założenie kilku czy kilkunastu lokat. Często zdarza się, że wymogiem instytucji finansowej jest posiadanie wyłącznie 1 depozytu. Zanim podejmiesz decyzję, koniecznie zweryfikuj ten parametr.
Łatwość założenia i obsługi
Nie od dziś wiadomo, że czas to pieniądz. Wiedzą o tym zwłaszcza ludzie zamożni, którzy nie tracą cennych minut na działania, których mogą uniknąć lub które mogą znacząco przyspieszyć.
Zanim otworzysz lokatę bankową upewnij się, że będziesz mógł zrobić to w 100 proc. przez internet. Szybko, wygodnie i bez wychodzenia z domu.
Jeśli zależy Ci na tym, aby otworzyć więcej niż 1 lokatę i zainwestować wszystkie swoje oszczędności, sięgnij po Plan Depozytowy na 160 dni, oferowany przez Toyota Bank. Korzystając z usług Toyota Banku będziesz mógł zdeponować swoje pieniądze także na lokacie trwającej 130, 100, 13, a nawet… i dzień.