Z „codziennym” pożyczaniem pieniędzy kojarzy się głównie kredyt gotówkowy. Z kolei sfinansowanie zakupu domu lub mieszkania przywodzi na myśl kredyt hipoteczny. W pierwszym odruchu rzadko komu przychodzi do głowy kredyt odnawialny, limit w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym, karta kredytowa czy zakupy na raty, choć to także pełnokrwiste produkty kredytowe.
Kredyt odnawialny
Mechanizm kredytu odnawialnego sprowadza się do tego, że można z niego korzystać wielokrotnie w określonym umownie terminie. Jest na ogół okres dwunastu miesięcy. Kredyt odnawialny związany z rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym (ROR) i każdy wpływ na konto kierowany jest w pierwszej kolejności na spłatę zaciągniętego zobowiązania. Ważne, by nie przekraczać przyznanego przez bank limitu. Wówczas można mieć pewność, że po upływie okresu, na jaki kredyt odnawialny został przyznany, będzie on automatycznie przedłużony bez konieczności jego spłaty.
To dobre rozwiązanie dla osób potrzebujących szybkiej gotówki. W zależności od wysokości wpływów na rachunek limit kredytu odnawialnego może sięgać nawet kilkunastu tysięcy złotych. Na dodatek jest to rozwiązanie stosunkowo tanie. Owszem, pobierana jest prowizja za przyznanie kredytu odnawialnego i później za jego przedłużenie wyrażona, jako procent od przyznanej kwoty, ale odsetki płaci się tylko od wykorzystanej kwoty i tylko przez czas kiedy korzystamy z pieniędzy banku.
Limit w rachunku
Rozwiązanie to często nazywane jest debetem. Idea jego funkcjonowania jest bardzo zbliżona do kredytu odnawialnego. Najistotniejsze różnice to niższa kwota (na ogół kilka tysięcy złotych) i krótszy okres kredytowania. Przeważnie debet musi być spłacony w ciągu 30 dni od jego powstania. Co ważne, niektóre banki proponują swoim klientom krótkie okresy bezodsetkowe np. 10 dni w miesiącu, w których nie naliczają odsetek od wykorzystanej kwoty. W większości banków o limit w ROR można zawnioskować przez internet i nie jest wymagane podpisywanie odrębnej umowy kredytowej.
Karta kredytowa
Karta kredytowa to szybkie i bezpłatne rozwiązanie dla osób, które potrafią gospodarować środkami w ramach przyznanego przez bank limitu i oddadzą pożyczone pieniądze najpóźniej w „dniu spłaty karty”. Należy wówczas uregulować przynajmniej wskazaną przez bank kwotę minimalną i można dalej korzystać z przyznanego limitu. Wiąże się to już jednak z koniecznością zapłacenia odsetek od kwoty, która nie została zwrócona kredytodawcy.
Niektóre banki pozwalają na rozłożenie większych wydatków dokonanych kartą kredytową na atrakcyjnie oprocentowane raty. Wadą karty kredytowej, w kontekście szybkiego dostępu do gotówki, jest okres oczekiwania na „plastik”, który wynosi od kilku do kilkunastu dni.
Kredyt gotówkowy
Powyższe rozwiązania zdają egzamin w nagłych przypadkach, kiedy konieczny jest szybki dostęp do gotówki. Potrzeba pożyczenia kilkunastu czy kilkudziesięciu tysięcy złotych na dłuższy termin prowadzi do konieczności zaciągnięcia kredytu gotówkowego. Związane jest to z poddaniem się procedurze badania zdolności i wiarygodności kredytowej.
Oznacza to sprawdzenie naszej dotychczasowej dyscypliny płatniczej w Biurze Informacji Kredytowej oraz udzielenie odpowiedzi na kilka, a niekiedy nawet kilkanaście, pytań dotyczących sytuacji finansowej, majątkowej, a nawet rodzinnej. W przypadku pozytywnej weryfikacji przedstawiona zostanie indywidualna oferta kredytowa. W tym momencie będzie czas na negocjowanie jej warunków i podpisanie stosownej umowy.
Swoboda korzystania
Korzystając ze wszystkich omówionych rozwiązań otrzymujemy dodatkową korzyść. Jest nią pełna swoboda dysponowania pieniędzmi. Banku nie interesuje na jaki cel zostaną przeznaczone środki z kredytu, ale to, by zobowiązanie spłacane zostało w terminie. Pozostaje tylko wybór odpowiedniej opcji. Można to zrobić zapoznając się z najlepszym kredytem gotówkowym na finanse.rankomat.pl albo składając wniosek o kartę kredytową lub kredyt odnawialny.