Zakup samochodu to nie lada wydatek. Jeśli nie mamy kwoty, która jest potrzebna, zaczynamy interesować się kredytami. Zazwyczaj zastanawiamy się nad dwoma: kredytem samochodowym oraz kredytem gotówkowym. Który wybrać?
Czym jest kredyt samochodowy?
Kredyt samochodowy jest rodzajem kredytu, którego udzielić może nam bank lub inna instytucja, upoważniona do jego przyznawania. Co ważne, środki mogą zostać przeznaczone jedynie na zakup pojazdu – tak nowego, jak i używanego. Oznacza to, że jest to kredyt docelowy. Instytucja, od której otrzymamy środki będzie mogła wymagać od nas potwierdzenia, że spełniliśmy cel podjętego zobowiązania – np. przedstawienia faktury lub rachunku. Bardzo często jednak z pożyczonymi środkami nie będziemy mieli nawet styczności – bank przekaże je bezpośrednio naszemu kontrahentowi, tak jak dzieje się to w przypadku kredytów hipotecznych.
Wybierać możemy spośród trzech typów kredytu samochodowego. Pierwszy z nich – standardowy – nie różni się znacznie od innych zobowiązań. Co miesiąc (przez co najmniej 6 miesięcy, ale nie dłużej niż 10 lat) spłacamy ratę, składającą się z części kapitałowej oraz części odsetkowej. Do otrzymania takiego kredytu wkład własny często nie jest wymagany. Podobnie, jak w tzw. kredytach balonowych, w których raty są stosunkowo niskie, jednak ostatnia wynosić musi 20% ceny samochodu z dnia zakupu. Nieco inne reguły rządzą kredytami jednoratowymi, oferowanymi przede wszystkim przez „banki samochodowe”, czyli podmioty powiązane z dystrybutorami pojazdów. Takie kredyty nie są oprocentowane, ale wymagają pokaźnego wkładu własnego: nawet 50 czy 60%. Pozostałą sumę wpłacamy w całości, w określonym terminie.
Kredyt samochodowy zabezpieczany jest też zazwyczaj kredytowanym pojazdem, z obowiązkowo wykupioną polisą autocasco. Ta zawiera także cesję praw na rzecz instytucji udzielającej kredytu do ewentualnego odszkodowania.
Kredyt gotówkowy na samochód
Podstawową cechą, która odróżnia kredyt samochodowy oraz kredyt gotówkowy jest to, iż ten drugi nie jest kredytem docelowym. Oznacza to, że środki będziemy mogli przeznaczyć na dowolnie wybrany przez nas cel, o ile nie jest on związany z prowadzoną przez nas działalnością gospodarczą. Bank nie będzie wymagać od nas żadnych faktur czy rachunków, ponieważ nie będzie ingerować w sposób, w jaki kredytobiorca dysponuje przyznanymi środkami.
Mimo że z definicji kredyt gotówkowy wypłacany jest w gotówce, zwykle otrzymujemy go przelewem na wskazane przez nas konto. Wysokość comiesięcznych rat oraz harmonogram spłaty ustalamy z bankiem w umowie kredytowej. Ponadto jego zabezpieczeniem jest zazwyczaj oświadczenie, zgodnie z którym dobrowolnie poddamy się egzekucji – samochód będzie więc należeć do nas, a nie do banku.
Taka oferta jest więc zdecydowanie bardziej elastyczna. Umowa nie będzie dotyczyć konkretnego auta, więc ostateczna decyzja zapaść może bez pośpiechu. Kredyt gotówkowy oznacza także, że środki otrzymamy szybciej, a formalności będą ograniczone w stosunku do tych, które musielibyśmy spełnić, ubiegając się o kredyt samochodowy. Możemy też ubiegać się o nieco wyższą sumę kredytu – dzięki temu będziemy dysponować środkami np. na naprawę samochodu.
Co ważne, kredyty gotówkowe oferowane przez rozmaite banki bardzo łatwo porównać, przekonując się, który najlepiej spełni nasze oczekiwania. Wystarczy skorzystać z rankingu i kalkulatora, który znajduje się na www.17bankow.com.
Posłuchaj również komentarza Piotra Gabryela o wycofaniu się PiS z pomysłu opłaty paliwowej:
